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什么是黄金定投?黄金定投是什么意思?黄金定投有风险吗?

一、什么是黄金定投?黄金定投是什么意思?

黄金定投是一种黄金衍生产品,也是一种面向中小投资者的理财产品。由于黄金投资市场在国内的推广,很多普通投资者对黄金的兴趣越来越浓厚。特别是上海黄金交易所的正式营业,证明中国黄金投资市场的初步开放。但是,不容忽视的是,国内的黄金投资市场很多不规范,甚至地下炒金,外汇交易依然严重侵扰广大投资者。

黄金定投是指客户每月固定购买一定的黄金,到期之后可以把黄金兑换出来,也可以直接兑换成现金。正是因为可以兑换实物黄金这一点,吸引很多投资者。风险相比其他投资减少很多,因为金价再低,*少手里还有黄金,不至于割肉出场。

黄金定投有两种方式投入,一种是按金额购买,每月固定的金额,比如每月500元,以后每月固定购买500元黄金。一般*低100元,*高10000元。金额只能增加,不能减少。一种是按克数购买,*低一克起,以一克为倍数递增。比如这个月购买1克350元,下个月1克380元。

二、黄金定投有风险吗?

虽然黄金定投不需要投资者充分具备操盘技巧,但依然存在风险。黄金定投的风险很小,黄金作为一种贵金属,它的商品属性越来越突出。量化宽松的货币政策下,黄金就会有一个上升的空间。

由于黄金价值比较高,而且黄金价格每时每刻都在波动,因此建议普通投资者以年为单位进行个人定投,一年购买100克左右为宜。若经济实力雄厚,投资者也可以将一年的定投量拆分开来按月定投,如每月定投10克左右,这样可以分担风险,降低成本。

购买黄金应选择时机,若是按月定投,通常傍晚6时左右的金价较低,若是按年购买,那么每年3-9月间的金价较低,选择不同定投方式的投资者可在黄金价格低潮期出手,尽可能在*大程度降低成本。由于黄金价格市场波动性较强,即便是定投一样有风险。这类投资银行不会保证本金收益“安全”,投资者同样可能因为市场价格波动而发生亏损,风险需自担。黄金在家庭资产配比中占多少合适?这里说的是实物黄金,普遍的看法是占到15%-20%比较合适,而且*好是变现能力强的投资金条、实物金。

附,能“生息”的银行黄金投资产品怎么玩?风险如何?

2017-07-25

黄金定投,一般被认为是风险较小的长期投资方式。近年来,在此基础上,不少银行推出了可生息的黄金投资产品,购买黄金也能够像存款一样“生息”,赎回时既可以提现,也可选择提金,投资者可以在手机银行上直接操作,门槛低且方便省力。那么,这种产品具体怎么投资?真实的风险又如何呢?

“存黄金”也有利息

可以生息的黄金投资产品*早出现在一些互联网金融平台,以上海黄金交易所的Au9999报价为基准。目前,提供此类产品的银行包括中国银行的积利金、平安银行的平安金、招商银行的黄金账户,以及民生银行的积存金。

购买以上黄金投资产品后,黄金的份额通常会按克计算,存储在一个“黄金账户”之中,可以在网银、手机等线上渠道操作(也可在网点购买),因而与“纸黄金”投资有类似之处。

然而,与纸黄金不同的是,黄金账户只需在网点预约,并支付一定的加工费,就可以提取实物黄金,而纸黄金不支持实物黄金的提取和交割。黄金账户的投资门槛比纸黄金更低,*低1元起购,但每日通常有固定的交易时段,不如纸黄金的“24小时不间断交易”。

更重要的是,黄金账户可以“生息”,也就是说,投资者有可能享受到存黄金的利息,以及金价波动的双重收益。而且,黄金账户一般还具备活期和定期两种账户金,定期账户牺牲了一定的流动性,但“利息”更高。

计算收益多重考虑

那么,黄金账户的收益该如何计算呢?需要考虑四个方面:一是利息,二是买卖差价,三是交易手续费,四是买卖点差。

首先是利息,黄金账户的利息收益以黄金的份额来计算。假设黄金账户中活期利率为0.35%,投资者以290元/克买入100克黄金活期,持有90天后卖出,则在投资期间的利息收益为100×0.35%×(90/360)=0.0863克。(注:该例中投资期限除以360天,但部分银行计为365天。)

因此,在卖出时,该黄金账户的总持仓为100.0863克。在此基础上,可以计算成本均价,即290×100/(100+0.0863)= 289.749946元/克。

其次是买卖差价,通过买卖差价来计算总共的投资收益。黄金账户投资收益 = (卖出金价 – 成本均价)×卖出份额,如在90天后卖出时的金价上涨到300元/克,则投资收益=(300-289.749946)×100.0863 = 1025.88998元。

显然,在这个案例中,卖出时的金价上涨,因而取得了一定投资收益,反过来说,如金价在投资期内大幅下跌,则投资也会面临亏损。因此,虽然黄金账户能“生息”,但并不是稳赚不赔的黄金“存款”,主要的收益仍然取决于金价的浮动。

再次,还要考虑交易过程中的手续费。通常黄金账户的投资方式分为主动买入和定投,不同银行的手续费收取规则不同。一般而言,主动买入的手续费要高于黄金定投,而定投的收费方式又分为前端收费和后端收费。如以265元/克的价格,主动一次性买入10克份额,手续费率为0.5%,则总共的手续费为265×10×0.5%=13.3元。

大部分银行不收取手续费,黄金账户中的交易成本主要体现为买卖的点差。与纸黄金的交易类似,投资者以银行的买入价与卖出价进行交易,而银行对于同一时间贵金属的买入卖出价存在一定“点差”,这相当于是增加了交易成本。假设单边点差为0.35元/克,买卖合计为0.7元/克,如按当前金价270元/克计算,则点差占金价的0.26%,相当于是在交易时被收取的一笔隐形的“手续费”。

总而言之,虽然在这类产品中,黄金本身也能够生息,增加了投资收益,但投资者也不可忽略金价本身的波动,以及手续费、买卖点差等交易成本的因素。

温馨提示:

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